Elon Musk souhaite transformer X, le réseau social anciennement connu sous le nom de Twitter, en une application "tout-en-un". Imaginez une seule application pour vos messages privés, votre consommation d'actualités, vos achats et même vos transactions bancaires. En Chine, WeChat remplit ce rôle, et Musk a publiquement exprimé son intention de répliquer ce modèle avec X dans d'autres pays.
Les paiements sont au cœur de cette idée d'application universelle. Si vous ne pouvez pas envoyer ou dépenser de l'argent sur X, vous ne pourrez pas tout faire. En fait, vous ne pourrez pas faire grand-chose. Musk en est bien conscient, c'est pourquoi il développe un produit de paiement intégré à X. Cette semaine, Bloomberg a publié une analyse approfondie des progrès de l'entreprise dans ce domaine. Ils ont utilisé des demandes d'accès aux documents publics pour obtenir des centaines de documents sur les demandes de licences de transmetteur d'argent de X dans les 50 États américains.
Ces documents ont révélé un aperçu de ce qui est à venir : une fonctionnalité de paiement semblable à Venmo qui permettra aux utilisateurs de stocker de l'argent sur leurs comptes X pour des achats faciles et des transferts entre particuliers. Musk a même parlé de proposer un "rendement extrêmement élevé" sur les soldes pour encourager les utilisateurs à laisser leur argent sur leur compte X.
X a déjà obtenu des licences de paiement dans 28 États et prévoit de s'étendre à l'international peu après avoir démarré aux États-Unis. Lorsque les utilisateurs commenceront à envoyer de l'argent à leurs amis via X, cela aura été le fruit de plusieurs années d'efforts.
Cependant, la réalité est que la complexité technique et les formalités réglementaires seront la partie facile. Le véritable défi sera de convaincre le monde que X est désormais une banque. Pendant les deux dernières décennies, X a été une application pour faire défiler les actualités, regarder les célébrités et se moquer des politiciens. Elle n'a jamais été un endroit pour faire des achats ou payer vos amis. Ce n'était certainement pas un endroit où vous stockeriez vos économies durement gagnées.
D'autres ont essayé de transformer les applications de messagerie en un "WeChat de l'Occident" pendant des années sans succès, y compris Mark Zuckerberg de Meta Platforms Inc., qui dispose de deux services de messagerie d'un milliard d'utilisateurs, Messenger et WhatsApp.
Attirer les clients loin de ces rivaux sera difficile car les relations bancaires sont très "adhésives", a déclaré Harshita Rawat, analyste senior des paiements chez Bernstein. "C'est très, très, très difficile" de faire changer les gens de banque ou de service de paiement, a-t-elle ajouté.
Cependant, Musk n'a jamais été du genre à reculer devant un défi, et il est probable que cela ne sera pas différent. Si l'application tout-en-un doit fonctionner, il devra changer le comportement des utilisateurs à une échelle mondiale. La partie difficile est sur le point de commencer.
